Er zijn niet veel beleggingen in veilige havens geweest die de inflatie hebben verslagen, behalve de I-obligatie, maar dat vangnet zal binnenkort misschien niet zo zwaar zijn als het is opgegraven om de inflatie te bestrijden.
Daarom zal de hoogste rente van 9,62% van de tot oktober uitgegeven I-obligaties dalen tot 6,48% op 1 november, beduidend lager maar nog steeds een van de beste beleggingen, volgens experts.
De tariefswijziging is gebaseerd op de verandering in de consumentenprijsindex (CPI) van maart tot september. Het nieuwe tarief ligt onder het jaarlijkse inflatiepercentage van september van 8,2%, wat betekent dat wanneer het tarief wordt aangepast voor inflatie, u naar een negatieve rente kijkt.
Wat is inflatie?:Begrijpen waarom prijzen stijgen, waardoor ze worden veroorzaakt en wie er het meest gewond raakt.
De markt winnen:Ik was 12 jaar oud toen ik mijn eerste aandeel kocht. Mijn portefeuille overtreft mijn 401 (k).
Wat is een ik-band en hoe werken ze?
Het is een staatsobligatie met een looptijd van 30 jaar die u beschermt tegen inflatie. Het betaalt een vaste rente en een tarief dat twee keer per jaar verandert met de inflatie.
De rente wordt halfjaarlijks samengesteld, wat betekent dat elke 6 maanden een nieuwe rentevoet wordt toegepast op een nieuwe hoofdsom van de vorige hoofdsom plus de rente die over de afgelopen 6 maanden is verdiend. De waarde van de obligatie groeit omdat er rente op wordt verdiend en omdat de hoofdsom hoger is.
U kunt $ 10.000 van de schatkist kopen en nog eens $ 5.000 met uw belastingteruggave. Je kunt ze na 12 maanden uitbetalen, maar als je het in minder dan 5 jaar doet, verlies je de laatste 3 maanden aan rente.
Betaalt u belasting over I-obligaties?
U moet federale inkomstenbelasting betalen, maar geen staats- of lokale belastingen op I-obligaties. U kunt inkomsten voor elk jaar rapporteren of wachten om alle inkomsten te melden wanneer u de obligatie incasseert.
Als u het geld gebruikt voor uitgaven aan het hoger onderwijs, mag u geen inkomstenbelasting betalen.
Verbindingstijd:Naarmate de rente stijgt, kunnen obligaties nu het tegengif zijn voor volatiele aandelen. Dit is waarom.
Inflatiedekking:Waarom ik I Bonds heb gekozen om de erfenis van mijn zonen te beschermen tegen 40 jaar hoge inflatie
Waarom daalt de variabele rente terwijl de inflatie nog steeds hoog is?
De variabele rente van de I-obligatie is gebaseerd op de verandering in de inflatie over de afgelopen 6 maanden. In dit geval zal het tarief dat op 1 november is vastgesteld, gebaseerd zijn op de inflatie van maart tot september.
“De maanden juli en augustus vertraagden behoorlijk en dat leidde tot een lagere inflatie”, zegt Ken Tumin, oprichter van bankrekeningvergelijkingssite depositaccounts.com.
De CPI voor de maand juli veranderde niet in juni en steeg in augustus met 0,1%. In september versnelde de maandelijkse CPI opnieuw met 0,4%.
Inflatie aangepaste beveiliging:Sociale uitkeringen stijgen met 8,7% in 2023
Een inflatieritme:Tweederde van de werknemers spaart minder na inflatie. Hier leest u hoe u meer geld kunt besparen.
Wat is de vaste rente en verandert deze wel eens?
De jaarlijkse vaste rente wordt aangekondigd op 1 mei en 1 november voor alle I-obligaties die in de komende 6 maanden worden uitgegeven en blijft aan die rente gedurende de looptijd van de obligatie. Vanaf 1 november 2019 staat het op 0%.
Treasury kan de kloof tussen de inflatie en de rente op de I-obligatie door het vaste rentegedeelte op 1 november te verhogen, maar dit zal zich waarschijnlijk niet vertalen in reële of voor inflatie gecorrigeerde inkomsten. Als de Schatkist de vaste rente verhoogt, is de stijging waarschijnlijk erg klein (denk aan tienden van een procent).
De laatste keer dat het boven de 1% lag, was op 1 november 2007.
Inkomen stijgt:Zijn lijfrenten veilig in een recessie? De verkoop stijgt, dit is wat je moet weten
Exclusief inflatie:Naast inflatie kunnen deze andere economische factoren u ook beïnvloeden en zijn het de moeite waard om naar te kijken
Is de I-obligatie nog wel een goede belegging?
Ja, want andere beleggingen van vergelijkbare kwaliteit, waaronder spaarrekeningen, schatkistpapier en depositocertificaten (CD’s), bieden een lager rendement.
Online spaarrekeningen bieden iets meer dan 3% rente en cd’s bieden ongeveer 4%, “en dat zijn de beste, niet het gemiddelde”, zei Tumin. De rente op staatsobligaties ligt onder de 5%.
Onthoud ook dat het huidige tarief van 9,62% nog steeds van toepassing is op alle obligaties die tot en met 31 oktober zijn gekocht. Deze obligaties zullen zes maanden 9,62% opleveren en zullen in de komende zes maanden veranderen in 6,48%. Dat zou een jaarrendement zijn van ongeveer 8,05%, nog steeds niet slecht.
Of “misschien zal de inflatie voor de komende 6 maanden lager zijn dan 9,62% en dan zal de volgende 6 maanden lager zijn dan 6,5%”, zei Tumin. “Als dat gebeurt, heb je een echte winst voor volgend jaar.”
Ze verliezen ook nooit geld omdat de reële rente niet onder nul kan komen en de afschrijvingswaarde niet kan dalen.
“Treasuries zullen een I-obligatie altijd inruilen voor zijn waarde als beleggers die zekerheid gedurende 12 maanden hebben aangehouden”, schreef John Rekenthaler, Morningstar’s vice-president Research, vorige maand in een notitie. “In feite hebben I-obligaties de door de belegger gewenste looptijd.”
Wanneer daalt de inflatie?:Zitten we vast aan een ongebreidelde inflatie? Experts vragen zich af wanneer we verlichting zullen zien van hoge prijzen
Een recessie is waarschijnlijk:De econoom legt uit waarom een recessie in de VS waarschijnlijk onvermijdelijk is
Wanneer is de beste tijd om de I-voucher te kopen?
Om een recordpercentage van 9,62% voor zes maanden vast te houden, moet u vóór 31 oktober I-obligaties kopen. Je verdient ook de volledige oktoberrente op 1 november, zei Tumin.
Maar om zeker te zijn, koop een beetje vroeg, aangezien de Schatkist een paar dagen nodig heeft om uw aankoop te verwerken.
“Ik zorgde ervoor dat de aankoop niet later moest zijn dan de voorlaatste werkdag van de maand,” zei hij. “Zorg ervoor dat je voor deze maand voor vrijdag 28 oktober je I-vouchers koopt.”
Dit advies is als je al een rekening hebt ingesteld bij de Schatkist met een bevestigde bankrekening, zei hij. Geef anders meer tijd voor uw aankoop.
In het algemeen: “voor een maximale opbrengst is het het beste om I-obligaties aan het einde van de maand te kopen en ze aan het begin van de maand af te lossen”, zei hij.
Medora Lee is een verslaggever over geld, markten en persoonlijke financiën voor USA TODAY. U kunt contact met hem opnemen via mjlee@usatoday.com en u abonneren op onze gratis Daily Money-nieuwsbrief voor persoonlijke financiële tips en zakelijk nieuws van maandag tot en met vrijdagochtend.