Carlina Green heeft twee creditcards, maar ze zal er deze feestdagen geen van beiden gebruiken.
Omdat hij aankopen doet in winkels en online. het vertrouwt op zijn bankpas.
“Ik geef graag binnen mijn middelen uit”, zegt Green, 24, die juridisch advies geeft aan klanten met een laag inkomen bij een non-profit advocatenkantoor in San Francisco. “Het betekent natuurlijk niet dat ik volledig binnen het budget blijf, maar ik geef in ieder geval het geld uit dat ik heb.”
Als ze tijdens de feestdagen en het hele jaar door met een creditcard zou winkelen, vreest ze dat dat niet waar is.
Green is een groter dan gemiddelde groep Amerikanen die proberen te voorkomen dat ze zich in de schulden steken door hun creditcardaankopen deze feestdagen te overdrijven. Volgens verschillende onderzoeken die voorafgaand aan Black Friday zijn uitgevoerd, zeiden meer klanten dat ze van plan zijn met debetkaarten te betalen dan met creditcards.
USA TODAY Cadeaugids: Het maakt niet uit hoe u vakantie viert, maak het iconisch. Shop de USA TODAY kerstcadeaucollectie.
Verantwoorde vakantievreugde:Het is een gemakkelijke plek om te bezuinigen op frivole uitgaven deze feestdagen
Weinig geld?:Trucs om u te helpen veel te besparen op vakantiegeschenken
Uit een onderzoek onder meer dan 7.000 shoppers door de National Retail Federation bleek dat 43% van de shoppers van plan is hun pinpas voornamelijk te gebruiken voor kerstinkopen, het hoogste aantal sinds 2013. Ondertussen zei 38% van de respondenten dat ze voornamelijk creditcards zullen gebruiken. Laagste tarief sinds 2015. De rest van het winkelend publiek was van plan aankopen contant of per cheque te doen.
Een onderzoek van de TD Bank naar de koopgewoonten van meer dan 1.000 Amerikanen tijdens de feestdagen suggereerde dat de kloof tussen mensen die voornamelijk met een pinpas winkelen, mogelijk nog groter is. 42% van de respondenten zei dat ze van plan waren debetkaarten te gebruiken en 33% zei dat ze van plan waren om creditcards te gebruiken.
Tot nu toe komt dat niet naar voren in de uitgavengegevens van Bank of America in november, die vakantie-uitgaven niet scheiden van alle incidentele uitgaven. Consumenten die minder dan $ 50.000 per jaar verdienden, gebruikten de afgelopen maand meestal debetkaarten, niet veel anders in gebruikspercentages in vergelijking met de afgelopen twee jaar, volgens een rapport van het Bank of America Institute dat donderdag is vrijgegeven. En consumenten die meer verdienen, betalen meestal voor goederen en diensten met creditcards.
Het rapport is gebaseerd op de gegevens over de gezinsuitgaven van klanten van Bank of America.
Vakantievreugde komt met vakantieschuld
Als u met een pinpas betaalt, mag u niet hoger zijn dan het saldo op de bankrekening die aan uw kaart is gekoppeld. Maar met een creditcard die u zich kunt veroorloven, kost het u meer rente en kosten als u niet over het geld beschikt om de rekening op tijd te betalen.
Matt Schulz, hoofdkredietanalist bij LendingTree, vermoedt dat veel mensen die hun creditcard niet betalen “niet denken dat ze te veel zullen uitgeven” en proberen te voorkomen dat ze nog meer schulden aangaan. Ze worstelen waarschijnlijk al met inflatie en “het laatste wat ze willen is meer geld op hun creditcard zetten en dieper in het gat gaan”, zei hij.
De vakanties gaan gepaard met stijgende schulden, omdat mensen bezwijken onder de druk om de perfecte cadeaus te kopen en onvergetelijke gezinsvakanties te plannen. Volgens een onderzoek van LendingTree had vorig jaar meer dan een derde van de Amerikanen schulden bij het winkelen tijdens de feestdagen, gemiddeld ongeveer $ 1.250. De meeste schulden die mensen aangingen, waren afkomstig van creditcards.
Het kostte Jalea Rodriguez een maand om vorig jaar bijna $ 600 aan creditcardschuld af te betalen van kerstinkopen.
“Ik porde en porde tot ik veel uitgaf”, zegt Rodriguez, een 23-jarige apothekersassistent uit Harlem, New York.
Dit jaar gebruikt hij vooral een pinpas om de fouten van vorig jaar te voorkomen. “Als ik geen geld heb, zoek ik wel een ander geschenk.”
Het toegenomen gebruik van debetkaarten kan ook worden gezien als een “teken van vertrouwen en stabiliteit” dat mensen genoeg geld hebben om de kerstinkopen te doen, zei Schulz van LendingTree.
En voor consumenten die met creditcards betalen, zijn de gebruikspercentages, het aandeel van het beschikbare krediet dat een consument gebruikt, niet significant gestegen ten opzichte van voorgaande jaren, volgens het rapport van het Bank of America Institute.
Dat betekent dat “mensen voorzichtig en verantwoordelijk zijn”, zegt David Tinsley, senior econoom bij het Bank of America Institute en de auteur van het rapport. Dat komt niet door meer op debetkaarten te leunen dan op creditcards, zei hij, maar door “een vertraging van de totale uitgaven”.
Uit het rapport blijkt dat de groei van de uitgaven in november met slechts 0,2% jaar-op-jaar steeg. Gecorrigeerd voor inflatie zal de groei van de uitgaven waarschijnlijk lager zijn dan in voorgaande jaren, zei Tinsley.
$ 11,3 miljard aan kerstinkopen:Cyber Monday-uitgaven breken record aller tijden, volgens rapport
Pas op voor winkelcreditcards:Dit is waarom het u misschien meer kost.
Mensen gebruiken nog steeds hun pandemische spaargeld
Met stimuleringsgeld tijdens de pandemie hebben Amerikanen een groot deel van hun creditcardschuld afbetaald en spaargeld opgebouwd. Als gevolg hiervan daalden de creditcardtegoeden, het geld dat consumenten aan creditcardmaatschappijen verschuldigd zijn, tussen $ 120 miljard en $ 770 miljard van het eerste kwartaal van 2020 tot het eerste kwartaal van 2021, volgens gegevens van de Federal Reserve Bank of New York.
Maar afgelopen kwartaal stegen de creditcardtegoeden tot $ 930 biljoen, een stijging van 15% ten opzichte van een jaar eerder en de grootste stijging in 20 jaar. Volgens het Bureau of Economic Analysis daalde de persoonlijke spaarquote, een deel van het inkomen na belastingen, in oktober tot 2,3%. Een jaar geleden was dat ruim 7% en twee jaar daarvoor het dubbele.
De daling van de spaartegoeden en de stijging van de tegoeden op creditcards kwamen doordat consumenten te maken kregen met de grootste prijsstijging in bijna 40 jaar. Terwijl de Federal Reserve de rentetarieven blijft verhogen om de inflatie te beteugelen, zal het steeds duurder worden om creditcardschulden af te lossen.
Wanneer daalt de inflatie?:Consumenten zijn er niet van overtuigd dat de inflatie is afgenomen. Hoe dat zou kunnen leiden tot nog hogere tarieven.
Wie wil er “gratis geld”?:Bekijk het IRA-aanbod van Robinhood: 1% match voor pensioensparen
Volgens de Fed hadden Amerikanen echter twee maanden geleden $ 1,7 biljoen aan pandemisch stimuleringsgeld gespaard. Dat is bijna 75% van de $ 2,3 biljoen die in 2020 tot en met de zomer van 2021 in spaarhuizen is opgebouwd als gevolg van de stimuleringsprogramma’s van de overheid.
Mensen die met debetkaarten betalen, profiteren van die besparingen, zei Kent Belasco, directeur van het commerciële bankprogramma van de Marquette University, dat financiën doceert. “Ze hebben de creditcard als uitstel voor de toekomst, wetende dat we misschien moeilijkere tijden tegemoet gaan.”
Maar daarna zal het nog duurder worden om te vertrouwen op creditcards en andere vormen van financiering, aangezien de Federal Reserve de rentetarieven blijft verhogen.
Dat zou kunnen verklaren waarom mensen voorzichtiger zijn met het aangaan van schulden, zei Belasco, die Chief Information and Operations Officer was bij First Midwest Bank.
Green, een medewerker van een advocatenkantoor, zei dat ze haar creditcards voornamelijk gebruikt voor kleine kaartjes om haar kredietgeschiedenis op te bouwen en als reservebetaalmethode voor het geval er frauduleuze afschrijvingen op haar bankpas worden gedaan, en dat zou ze kunnen. niet gebruiken totdat de vervangende kaart arriveert.
Elisabeth Buchwald is de verslaggever van USA TODAY over persoonlijke financiën en markten. jij kan fVolg haar op Twitter @BuchElisabeth en meld u hier aan voor onze Daily Money-nieuwsbrief