De wijdverbreide beschuldigingen van identiteitsdiefstal waarbij de Las Vegas-vrouw betrokken is, zijn symbolisch voor de plaag waarmee Amerikanen worden geconfronteerd en vertegenwoordigen een uiterste van hun bravoure, zei John Buzzard, analist financiële fraude bij Javelin Strategy and Research.
Vorig jaar was identiteitsdiefstal goed voor meer dan 52 miljard dollar aan economische verliezen en trof het ongeveer 42 miljoen Amerikaanse volwassenen. Longplays waarbij een enkele gestolen identiteit betrokken is, zijn zeldzaam, maar de tactieken die in de Las Vegas-zaak worden gebruikt – het op frauduleuze wijze openen van nieuwe accounts – zijn dat niet. Volgens het laatste rapport van de groep groeide dit type activiteit in 2021 met 109% op jaarbasis.
“Identiteit wordt nu gemonetariseerd en toegevoegd vanuit een informatieperspectief,” zei Buzzard. “Dit is hun carrière als crimineel, waarbij ze miljoenen dollars verdienen door hele identiteiten te bevechten of hun naasten tot slachtoffer te maken.”
Buzzard zei dat elk deel van de “financiële voedselketen” een verantwoordelijkheid heeft om fraude te voorkomen en uit te roeien.
Kredietverstrekkers, makelaarskantoren en kredietverstrekkers moeten systemen voor “identiteitsverificatie” gebruiken die controleren of een paspoort of rijbewijs echt is. Het vraagt aanvragers om aanvullende informatie, zoals een selfie die overeenkomt met andere consumentengegevens, om verdachte accounts te markeren.
Wetshandhaving heeft een rol te spelen, maar moet de tsunami het hoofd bieden met beperkte middelen, vooral in kleine jurisdicties. De Federal Trade Commission is uitgerust om fraude te signaleren via haar consumentenrapporten, maar het is onwaarschijnlijk dat een federaal agentschap betrokken raakt bij fraude van minder dan $ 100.000, zei Buzzard.
Kredietbureaus hebben ook de verantwoordelijkheid om nauwkeurige informatie en beoordelingen voor consumenten bij te houden.
- We ontvangen of sturen u anonieme facturen en andere e-mails met uw naam en andere persoonlijke informatie.
- U ontvangt factureringsoproepen of meldingen met betrekking tot onbekende facturen.
- Je krijgt een plotselinge golf van sms-berichten of e-mails ter bevestiging van accountgebaseerde wijzigingen die je nog niet hebt doorgevoerd, zoals een nieuw adres of mobiel telefoonnummer.
Buzzard suggereert dat mensen zonder bewijs van identiteitsfraude profiteren van hun jaarlijkse kredietbeoordeling, die gratis is bij elk bureau: Equifax, Experian en TransUnion.
Als u een indicatie hebt ontvangen dat er met een rekening is geknoeid of dat er krediet op uw naam is verstrekt, dient u rechtstreeks en onmiddellijk contact op te nemen met dat bedrijf of die financiële partner.
“Er is geen perfecte manier om te valideren dat uw identiteit is gestolen totdat u materiële rekeninggebaseerde kosten of financiële verliezen begint te zien”, zei Buzzard.
Consumenten kunnen ook diensten voor identiteitsbescherming kopen die preventieve waarschuwingen geven wanneer zich ongebruikelijke activiteiten voordoen.
U kunt een fraudewaarschuwing, niet verward met een kredietbevriezing, elektronisch in uw dossier van het kredietbureau plaatsen. Buzzard raadt aan om kantoren een gedrukt exemplaar van de bevriezing te geven, ondertekend en per post op te sturen.
Consumenten kunnen hun lokale socialezekerheidskantoor persoonlijk bezoeken of online gaan om burgerservicenummerfraude uit te voeren.
- Bevries je tegoed. Buzzard raadt iedereen aan om, wat er ook gebeurt, hun tegoed bij elk bureau bevroren te houden. Schakel het indien nodig weer in. Er is geen nadeel.
- Overweeg een verzekering tegen identiteitsdiefstal. Veel verzekeringspolissen bieden deze add-on die het verloren loon van een werkgever, advocatenhonoraria, kosten voor het opnieuw aanvragen van leningen en vervolgdiensten kan dekken. Helaas zei Buzzard dat de meeste klanten zich inschrijven nadat ze zijn opgelicht.
- Houd uw financiële huishouding op orde. Onthoud dat wanneer u een nieuw telefoonnummer krijgt of adressen verhuist, iedereen in uw financiële leven dit moet weten. Overweeg drempelwaarschuwingen om ongebruikelijke aankopen op uw financiële rekeningen te markeren en deel geen logins of creditcards met derden, zoals babysitters, die in plaats daarvan een prepaid-betaalpas kunnen gebruiken.
- Stuur geen geld en communiceer niet met mensen die u niet kent. Buzzard zei dat oplichters je alleen maar nodig hebben om een slechte dag te hebben en te handelen zonder na te denken.
- Bevries je tegoed. Dit zou het eerste teken van oplichting moeten zijn, zodat u de schade in de toekomst kunt beperken.
- Doe aangifte bij de politie. Sommige financiële instellingen hebben deze stap nodig om toegang te krijgen tot andere dekkingen. Doe dit bij uw plaatselijke wetshandhavingsinstantie als zij dit accepteren.
- Schrijf brieven op papier naar dienstverleners die ten onrechte rekeningen voor u hebben geopend. Buzzard stelt voor om beknopte, drama-vrije brieven te schrijven waarin de zwendel wordt beschreven. Maak duidelijk dat u slachtoffer bent geweest, voeg een politierapport toe en volg het op. Het doel is om elk account te sluiten en eraan te werken om het te elimineren, zodat u niet financieel verantwoordelijk bent. Vergeet niet dat elke geldschieter en kredietinstelling een brief moet ontvangen.
- Wees geduldig en volhardend. “Het is jouw probleem om op te lossen, je moet jezelf verdedigen”, zei Buzzard, en hoe frustrerend het ook mag zijn, de beste resultaten komen van degenen die precies zijn met elk onderdeel van het financiële systeem en doorgaan totdat het probleem is opgelost.
- Zoek een advocaat. Als het echt erg wordt, overwegen sommige consumenten om faillissement aan te vragen of een nieuw burgerservicenummer te proberen, maar Buzzard zei dat een faillissementsvergoeding van $ 1.200 waarschijnlijk beter zou kunnen worden besteed aan het raadplegen van een goede advocaat.
Nick Penzenstadler is een onderzoeksjournalist van USA TODAY. Neem contact met hem op via npenz@usatoday.com of @npenzenstadler, of via Signal op (720) 507-5273.
‘Het kwaad verslaan’: Hoe een oppas in Ohio een plan voor identiteitsdiefstal pleegde
publiceer het
bijgewerkt